Новости города БезФормата.Ru
Ставрополь
Главные новости
 
Задать вопрос?

Ищем деньги правильно

Предприниматели, особенно начинающие, часто сталкиваются с проблемой финансирования бизнес-проектов. Открыть свое дело без стартового капитала достаточно сложно.

О том, как деловому человеку грамотно выбрать финансовую организацию для получения заемных средств, на что обратить внимание при оформлении договора и как не стать жертвой мошенников, рассказывает управляющий Отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России Георгий Алексеевич Тикунов.

— Георгий Алексеевич, какими инструментами финансирования могут воспользоваться представители МСП?

— Их выбор зависит прежде всего от стадии развития бизнеса. Если есть готовая бизнес-идея и вы ищете финансирование для ее воплощения, вам помогут площадки, предоставляющие услуги краудфандинга, лизинга, факторинга, венчурные фонды, финансирующие стартапы, или господдержка [если вы планируете работать в приоритетных для государства отраслях].
Начинающему предпринимателю, стабильно работающему на рынке, но не имеющему еще репутации и качественных активов, можно обратиться в микрофинансовые организации [МФО]. Здесь процедуры оценки финансового положения заемщика, его устойчивости, обеспечения по займу значительно упрощены по сравнению с банковским кредитованием.

В микрофинансовых организациях предприниматели могут получить заем в размере до 3 миллионов рублей. Согласитесь, это приемлемая сумма, благодаря которой молодой бизнес может стать на ноги и стабильно развиваться. Хочу отметить, что благодаря программам господдержки предпринимательского финансирования для МФО [они выделены на сайте Банка России в отдельный реестр] их ставки в сегменте МСП — от 10  процентов годовых.

В том случае, если вы хотите развивать свой бизнес и вам есть что предложить в качестве залога, можно обратиться и в банк за кредитом. Ставки по банковским кредитам, как правило, ниже, но процедуры оценки и оформления продлятся дольше и требования к финансовому положению заемщика и обеспечению по кредиту предъявляются более жесткие.

— Скажите, по каким критериям стоит выбирать микрофинансовую организацию?

— Микрофинансовой организацией является только та компания, информация о которой включена в госреестр МФО — он находится на официальном сайте Банка России в разделе “Финансовые рынки”. Кроме того, она обязательно должна являться членом саморегулируемой организации [СРО]. С подробным перечнем также можно ознакомиться на сайте. Если компания называет себя микрофинансовой, но в госреестре ее нет, это, с большой вероятностью, нелегальный кредитор. В любом случае, в какую организацию вы бы ни обратились, условия предоставления средств должны быть прозрачными и понятными. Поэтому я советую предварительно внимательно изучить договор.

— Однако неспециалисту порой сложно разобраться во всех нюансах договора. На что стоит обратить внимание в первую очередь?

— Независимо от того, кредитный ли это договор или договор займа, в первую очередь ознакомьтесь с графиком платежей. Прежде всего убедитесь, что ежемесячная сумма выплат посильна для вашего бизнеса.
Желательно, чтобы срок платежа был удобен и приходился на период наличия свободных денежных средств. Изучите условия досрочных платежей или расторжения договора [что будет, если возникнет возможность досрочного возврата всей суммы кредита [займа] или ее части], а также условия неисполнения договора.

Немаловажным является способ оплаты: наличными в офисе или через терминал платежного агента. Если договором предусмотрена оплата через кассу в офисе, то необходимо оценить удаленность его расположения, не послужит ли это препятствием для своевременной оплаты. В случае с терминалом необходимо учитывать размер платы за перевод. Также важны дополнительные комиссии и платежи, взимаемые кредитором. Они могут существенно увеличить расходы заемщика по обслуживанию задолженности.

Прочитайте сведения о дополнительных услугах [их обязательность и стоимость]. К ним относятся страхование, удаленное обслуживание, оценка залога и другие. Требование их оформления только у определенных агентов может повлечь немалые дополнительные расходы. Текст договора должен быть написан понятным для вас языком. Если у вас появятся вопросы, работник организации обязан ответить на них.

— В чем разница между дифференцированным и аннуитетным способами погашения долга? Где больше переплата?

— При дифференцированных выплатах ежемесячный платеж уменьшается со временем, так как основной долг гасится равными долями, а проценты начисляются на непогашенную часть суммы задолженности.
В случае аннуитетных платежей ежемесячный платеж по кредиту или займу неизменен в течение всего срока действия договора, что позволит планировать денежные потоки. При этом доля платежа, которая направляется на погашение суммы основного долга, увеличивается с течением срока действия договора.

При одинаковых условиях предоставления средств [сумма долга, процентная ставка, срок] в итоге будет уплачена одна и та же сумма основного долга, но сумма процентов при аннуитетном способе погашения кредита [займа] больше. Это связано с тем, что здесь в первой половине срока пользования заемными средствами погашение суммы основного долга осуществляется медленнее, чем при дифференцированном способе. В каждом случае есть свои плюсы и минусы. Внимательно оцените их, прежде чем подписать договор.

— Вы упомянули о других формах финансирования малого и среднего бизнеса. Не могли бы рассказать о них подробнее?

— На мой взгляд, эти альтернативные варианты финансирования МСП имеют большой потенциал для развития — лизинг, факторинг, краудфандинг, бизнес-МФО, привлечение средств через эмиссию ценных бумаг. Например, краудфандинг — механизм привлечения заемных средств или коллективного финансирования с помощью интернет-площадок — может также использоваться начинающими предпринимателями.

Важно правильно диверсифицировать источники финансирования в зависимости от стадии жизненного цикла компании, в том числе в рамках различных программ с государственной поддержкой.

— Многие предприниматели жалуются на то, что банки берут деньги за ведение счета. Но, по сути, никакой работы в этом направлении нет. А еще и за выписки со счета приходится платить отдельно. Правомерно ли это?

— Открытие и ведение банковского счета является услугой, за оказание которой банк может взимать комиссию, но только если речь идет о самостоятельной услуге. То есть такой, которая создает для заемщика какое-либо дополнительное благо. Когда же открытие и ведение банковского счета [рассмотрение заявки, выдача кредита, ведение ссудного, а не банковского счета] являются услугой за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить договор, тогда взимание комиссии незаконно.

Что касается выписок со счета [справок о движении средств по счету], это, как правило, дополнительная услуга. Она предоставляется по запросу клиента и может быть платной [по условиям договора].

Если вы считаете, что финансовая организация вводит вас в заблуждение или вы столкнулись с какими-либо нарушениями в ее работе, постарайтесь решить спорные вопросы на месте. При невозможности решения обращайтесь с жалобой в Банк России. Сделать это можно в разделе “Интернет-приемная” на официальном сайте или в любом территориальном подразделении Банка России.

В прокуратуре Ставропольского края утверждено обвинительное заключение в отношении местного жителя.
09.08.2017 Ставропольская правда
ВТБ увеличил число получателей коммунальных платежей - ГТРК СтавропольеГруппа ВТБ увеличила число организаций-получателей коммунальных платежей в каналах дистанционного банковского обслуживания.
19.09.2017 ГТРК Ставрополье
Группа ВТБ увеличила число организаций-получателей коммунальных платежей в каналах дистанционного банковского обслуживания.
19.09.2017 Ставропольская правда
Этой теме было посвящено краевое совещание, которое провел министр сельского хозяйства СК Владимир Ситников.
18.09.2017 Ставропольская правда
Утверждено значение коэффициента, характеризующего динамику мировых цен на нефть (Кц), за август 2017 года.
15.09.2017 УФНС Ставропольского края
Специалисты финансово-кредитной сферы Ставропольского края 13 сентября приняли защиту отчётов по производственной практике студентов учётно-финансового факультета Аграрного университета.
15.09.2017 СГАУ
Сведения для центра занятости. Прощение банком задолженности. Визитная карточка как бизнес-инструмент. - ТППИНФОРМАЦИОННАЯ ПОДДЕРЖКА БИЗНЕСА О проекте |  Контакты |  Предыдущие рассылки УВАЖАЕМЫЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ!
14.09.2017 ТПП
На Ставрополье бывший начальник следственного отдела полиции подозревается в мошенничестве - News.1777.RuВ Ставропольском крае возбуждено уголовное дело в отношении бывшего начальника следственного отдела ОМВД России по Новоалександровскому району.
20.09.2017 News.1777.Ru
Замначальника Кабардино-Балкарского таможенного поста Минераловодской таможни уличили во взяточничестве - News.1777.RuЗавершено расследование уголовного дела в отношении 45-летнего заместителя начальника Кабардино-Балкарского таможенного поста Минераловодской таможни.
20.09.2017 News.1777.Ru
На Ставрополье легковушка врезалась в гужевую повозку, есть погибшая - News.1777.RuВ Ипатовском районе иномарка столкнулась с гужевой повозкой, погибла пассажирка, упавшая с повозки.
20.09.2017 News.1777.Ru
Пассажирка гужевой повозки погибла в ДТП на Ставрополье
Фото отдела пропаганды безопасности дорожного движения УГИБДД ГУ МВД России по Ставропольскому краю 19 сентября около 19 часов на 73-м километре автодороги Преградное -Тахта – Ипатово водитель автомобиля «БМВ-530» вре
Ставропольская правда
На Ставрополье проводится операция «Пешеход»
На территории Ставрополья сначала года произошло 505 автоаварий с участием пешеходов, в которых 443 человека получили травмы различной тяжести и 77 человек погибли.
Ставропольская правда
В Светлограде, врезавшись в дерево, погиб водитель
Фото отдела пропаганды безопасности дорожного движения УГИБДД ГУ МВД России по Ставропольскому краю 18 сентября около 23 часов на улице Тутиновая Светлограда водитель автомашины «ВАЗ-2106» не справился с управлением,
Ставропольская правда
В Кисловодском историко-краеведческом музее «Крепость» традиционно подведены итоги полевого сезона археологической экспедиции РАН в Центральном Предкавказье.
20.09.2017 Ставропольская правда
талантливые дети - Кисловодский ЭкспрессГлавным призом для победителей станет возможность отдохнуть и получить лечение в санаториях КМВ по экскурсионной программе «Увлекательное путешествие по Северному Кавказу».
20.09.2017 Кисловодский Экспресс
Стихи и сказки в центре Ставрополя - ГТРК СтавропольеВ центре Ставрополя сегодня читали стихи Иоанна Рутенина (Евгения Золотарецкого).
19.09.2017 ГТРК Ставрополье
«В ЧЕСТЬ СЛОВА И ЕГО ТВОРЦОВ» - Ставропольcкие ведомости
«В ЧЕСТЬ СЛОВА И ЕГО ТВОРЦОВ»
В старинном зале Ставропольской государственной краевой филармонии состоялся литературный праздник, посвященный 80-летию Ставропольской краевой писательской организации (1937-2017).
Ставропольcкие ведомости
Куклы – наша радость! - Кисловодский Экспресс
Куклы – наша радость!
Сегодня куклы в русском стиле – это, если не предмет детской забавы, то очередной экспонат на полке коллекционеров.
Кисловодский Экспресс
ТАЙНЫ КИСЛОВОДСКОЙ КОТЛОВИНЫ - Ставропольcкие ведомости
ТАЙНЫ КИСЛОВОДСКОЙ КОТЛОВИНЫ
В Кисловодском Историко-Краеведческом Музее «Крепость» Состоялась Презентация Новых Изданий По Древней Истории Кисловодской Котловины.
Ставропольcкие ведомости
В Невинномысске прошло открытое первенство по хоккею среди юношей 11 лет и младше, посвященное Дню города.
20.09.2017 Ставропольская правда
IMG 3584 - Администрация г. Кисловодск«Нас здесь встретили сентябрьская солнечная погода, стометровые скалы, глубокие ущелья и фантастическая природа», - сказал председатель Ставропольской общественной спортивной организации «Вершина» Сергей Чалый.
18.09.2017 Администрация г. Кисловодск
Нажмите для предварительного просмотра изображения - Комитет по физкультуре и спортуМинистру физической культуры и спорта Ставропольского края Маркову Р.К.
18.09.2017 Комитет по физкультуре и спорту
Многодневная велогонка стартует на склоне Машука - Кисловодский Экспресс
Многодневная велогонка стартует на склоне Машука
В Пятигорске состоится открытый чемпионат и первенство Ставропольского края по велоспорту шоссе.
Кисловодский Экспресс
Роупджамперы добрались до скал Березовского ущелья
Адепты одного из самых захватывающих увлечений – падения с большой высоты со страховкой (ropejumping) – впервые использовали для прыжков скалы Березовского ущелья на окраине Кисловодска.
Ставропольская правда
День города Ставрополя: мировой рекорд, казачий рок-фестиваль, музыкальный салют
И это еще не все. Более пяти точек притяжения по всему городу, сотни площадок, порядка 50 мероприятий, более 40 делегаций из российских городов и дальнего зарубежья,
Ставропольская правда
В дежурную часть отдела МВД России по городу Невинномысску с заявлением об угоне автомобиля обратился местный житель.
20.09.2017 ГУ МВД Ставропольского края
На Ставрополье легковушка врезалась в гужевую повозку, есть погибшая - News.1777.RuВ Ипатовском районе иномарка столкнулась с гужевой повозкой, погибла пассажирка, упавшая с повозки.
20.09.2017 News.1777.Ru
Скрытые патрули помогут выявить лихачей на федеральной трассе «Кавказ» - News.1777.RuС 18 по 24 сентября на Ставрополье в 4 районах проводится операция «Скорость»: на федеральной автодороге «Кавказ», на федеральных и региональных трассах, проходящих по территории Предгорного, Георгиевского, Андроповского,
19.09.2017 News.1777.Ru
Объемы внесения минеральных удобрений на Ставрополье ежегодно растут - Министерство сельского хозяйства19 сентября в Ставропольском государственном аграрном университете в рамках празднования 50-летия кафедры почвоведения им.
19.09.2017 Министерство сельского хозяйства
Водитель-инвалид разбился насмерть - ГТРК СтавропольеВ Светлограде пожилой водитель погиб, въехав в дерево. Все произошло вечером 18 сентября.
19.09.2017 ГТРК Ставрополье