Новости города БезФормата.Ru
Ставрополь
Главные новости
 
Задать вопрос?

Ищем деньги правильно

Предприниматели, особенно начинающие, часто сталкиваются с проблемой финансирования бизнес-проектов. Открыть свое дело без стартового капитала достаточно сложно.

О том, как деловому человеку грамотно выбрать финансовую организацию для получения заемных средств, на что обратить внимание при оформлении договора и как не стать жертвой мошенников, рассказывает управляющий Отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России Георгий Алексеевич Тикунов.

— Георгий Алексеевич, какими инструментами финансирования могут воспользоваться представители МСП?

— Их выбор зависит прежде всего от стадии развития бизнеса. Если есть готовая бизнес-идея и вы ищете финансирование для ее воплощения, вам помогут площадки, предоставляющие услуги краудфандинга, лизинга, факторинга, венчурные фонды, финансирующие стартапы, или господдержка [если вы планируете работать в приоритетных для государства отраслях].
Начинающему предпринимателю, стабильно работающему на рынке, но не имеющему еще репутации и качественных активов, можно обратиться в микрофинансовые организации [МФО]. Здесь процедуры оценки финансового положения заемщика, его устойчивости, обеспечения по займу значительно упрощены по сравнению с банковским кредитованием.

В микрофинансовых организациях предприниматели могут получить заем в размере до 3 миллионов рублей. Согласитесь, это приемлемая сумма, благодаря которой молодой бизнес может стать на ноги и стабильно развиваться. Хочу отметить, что благодаря программам господдержки предпринимательского финансирования для МФО [они выделены на сайте Банка России в отдельный реестр] их ставки в сегменте МСП — от 10  процентов годовых.

В том случае, если вы хотите развивать свой бизнес и вам есть что предложить в качестве залога, можно обратиться и в банк за кредитом. Ставки по банковским кредитам, как правило, ниже, но процедуры оценки и оформления продлятся дольше и требования к финансовому положению заемщика и обеспечению по кредиту предъявляются более жесткие.

— Скажите, по каким критериям стоит выбирать микрофинансовую организацию?

— Микрофинансовой организацией является только та компания, информация о которой включена в госреестр МФО — он находится на официальном сайте Банка России в разделе “Финансовые рынки”. Кроме того, она обязательно должна являться членом саморегулируемой организации [СРО]. С подробным перечнем также можно ознакомиться на сайте. Если компания называет себя микрофинансовой, но в госреестре ее нет, это, с большой вероятностью, нелегальный кредитор. В любом случае, в какую организацию вы бы ни обратились, условия предоставления средств должны быть прозрачными и понятными. Поэтому я советую предварительно внимательно изучить договор.

— Однако неспециалисту порой сложно разобраться во всех нюансах договора. На что стоит обратить внимание в первую очередь?

— Независимо от того, кредитный ли это договор или договор займа, в первую очередь ознакомьтесь с графиком платежей. Прежде всего убедитесь, что ежемесячная сумма выплат посильна для вашего бизнеса.
Желательно, чтобы срок платежа был удобен и приходился на период наличия свободных денежных средств. Изучите условия досрочных платежей или расторжения договора [что будет, если возникнет возможность досрочного возврата всей суммы кредита [займа] или ее части], а также условия неисполнения договора.

Немаловажным является способ оплаты: наличными в офисе или через терминал платежного агента. Если договором предусмотрена оплата через кассу в офисе, то необходимо оценить удаленность его расположения, не послужит ли это препятствием для своевременной оплаты. В случае с терминалом необходимо учитывать размер платы за перевод. Также важны дополнительные комиссии и платежи, взимаемые кредитором. Они могут существенно увеличить расходы заемщика по обслуживанию задолженности.

Прочитайте сведения о дополнительных услугах [их обязательность и стоимость]. К ним относятся страхование, удаленное обслуживание, оценка залога и другие. Требование их оформления только у определенных агентов может повлечь немалые дополнительные расходы. Текст договора должен быть написан понятным для вас языком. Если у вас появятся вопросы, работник организации обязан ответить на них.

— В чем разница между дифференцированным и аннуитетным способами погашения долга? Где больше переплата?

— При дифференцированных выплатах ежемесячный платеж уменьшается со временем, так как основной долг гасится равными долями, а проценты начисляются на непогашенную часть суммы задолженности.
В случае аннуитетных платежей ежемесячный платеж по кредиту или займу неизменен в течение всего срока действия договора, что позволит планировать денежные потоки. При этом доля платежа, которая направляется на погашение суммы основного долга, увеличивается с течением срока действия договора.

При одинаковых условиях предоставления средств [сумма долга, процентная ставка, срок] в итоге будет уплачена одна и та же сумма основного долга, но сумма процентов при аннуитетном способе погашения кредита [займа] больше. Это связано с тем, что здесь в первой половине срока пользования заемными средствами погашение суммы основного долга осуществляется медленнее, чем при дифференцированном способе. В каждом случае есть свои плюсы и минусы. Внимательно оцените их, прежде чем подписать договор.

— Вы упомянули о других формах финансирования малого и среднего бизнеса. Не могли бы рассказать о них подробнее?

— На мой взгляд, эти альтернативные варианты финансирования МСП имеют большой потенциал для развития — лизинг, факторинг, краудфандинг, бизнес-МФО, привлечение средств через эмиссию ценных бумаг. Например, краудфандинг — механизм привлечения заемных средств или коллективного финансирования с помощью интернет-площадок — может также использоваться начинающими предпринимателями.

Важно правильно диверсифицировать источники финансирования в зависимости от стадии жизненного цикла компании, в том числе в рамках различных программ с государственной поддержкой.

— Многие предприниматели жалуются на то, что банки берут деньги за ведение счета. Но, по сути, никакой работы в этом направлении нет. А еще и за выписки со счета приходится платить отдельно. Правомерно ли это?

— Открытие и ведение банковского счета является услугой, за оказание которой банк может взимать комиссию, но только если речь идет о самостоятельной услуге. То есть такой, которая создает для заемщика какое-либо дополнительное благо. Когда же открытие и ведение банковского счета [рассмотрение заявки, выдача кредита, ведение ссудного, а не банковского счета] являются услугой за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить договор, тогда взимание комиссии незаконно.

Что касается выписок со счета [справок о движении средств по счету], это, как правило, дополнительная услуга. Она предоставляется по запросу клиента и может быть платной [по условиям договора].

Если вы считаете, что финансовая организация вводит вас в заблуждение или вы столкнулись с какими-либо нарушениями в ее работе, постарайтесь решить спорные вопросы на месте. При невозможности решения обращайтесь с жалобой в Банк России. Сделать это можно в разделе “Интернет-приемная” на официальном сайте или в любом территориальном подразделении Банка России.

В прокуратуре Ставропольского края утверждено обвинительное заключение в отношении местного жителя.
09.08.2017 Ставропольская правда
Количество жалоб на решения по выездным налоговым проверкам за девять месяцев 2017 года снизилось на 10,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
25.11.2017 УФНС Ставропольского края
По данным краевого отделения Пенсионного фонда России, за время действия программы материнского семейного капитала государственный сертификат уже получили 160 тысяч ставропольских семей.
24.11.2017 Органы государственной власти
Сотрудниками полиции в ходе проведения комплекса оперативных мероприятий установлено, что жительница Невинномысска оформила на свое имя кредит на покупку дорогостоящего телефона в одном из ставропольских салонов сотовой связи.
24.11.2017 ГУ МВД Ставропольского края
Пенсионный - Кисловодский ЭкспрессВ Интернете появились сайты, в которых предлагают при помощи номера СНИЛС или паспортных данных проверить «наличие денежных выплат со стороны частных страховых фондов».
24.11.2017 Кисловодский Экспресс
Секреты финансовой грамотности открывают жителям Ставропольского края сотрудники и студенты юридического института Северо-Кавказского федерального университета в рамках просветительского проекта «Содействие повышению уро
24.11.2017 Ставропольская правда
Не забудьте заплатить налоги - Администрация Кочубеевского районаНапоминаем, что налог на имущество физических лиц необходимо уплатить до 1 декабря.
24.11.2017 Администрация Кочубеевского района
Автобус, ехавший в Пятигорск, съехал с трассы - Govorun26.RuПо информации УГИБДД края, на территории Ставропольского  края с трассы съехал автобус с пассажирами.
24.11.2017 Govorun26.Ru
В тройном ДТП пострадал ребенок - Govorun26.RuПо информации УГИБДД края, в Невинномысске в тройной автоаварии пострадали двое, в том числе ребенок.
24.11.2017 Govorun26.Ru
На дорогах Ставрополья погибли 18 детей - ГТРК СтавропольеС начала этого года в ДТП на Ставрополье погибли 18 детей. Такую статистику опубликовали дорожные инспекторы.
24.11.2017 ГТРК Ставрополье
На Ставрополье снег пошёл. До нас руте́ний не дошёл?
Сейчас, когда существенная часть всего прогрессивного человечества (европейские ученые-ядерщики прежде всего) бьют в набат по поводу повышения радиоактивного фона в атмосфере Европы, зададимся простым вопросом:
Ставропольская правда
Нажмите для предварительного просмотра изображения - Газета Кавказская здравница
Наказание должно быть соизмеримо преступлению
(Окончание. Начало – в № 132) Судя по всему деньги в сумме 150000 рублей в тот роковой день были с собой у Оганяна Н. В. Ольга Сафронова приобрела автомобиль серебристого цвета марки «Шевроле Спарк» 2006 года выпуска.
Газета Кавказская здравница
Анна Гуськова - мама двух прекрасных дочек - 10-летней Даши и 7-летней Насти - Вечерний Ставрополь
«Всем мамам — поклон!»
По случаю предстоящего празднования Дня матери материалами из семейного архива поделилась старший инспектор отдела процессуального контроля СУ СКР по Ставропольскому краю Анна Гуськова.
Вечерний Ставрополь
Старинный собор в Ставрополе восстановят по фотографиям - ГТРК СтавропольеВ Ставрополе начали реконструкцию старинного собора Иоанна Предтечи на территории Иоанно-Мариинского женского монастыря.
24.11.2017 ГТРК Ставрополье
Победителем школьного этапа конкурса «Солженицынское пространство…» стал Эльдар Искаков из Кисловодска - Администрация г. КисловодскВ Российской государственной детской библиотеке прошла торжественная церемония награждения финалистов и победителей Конкурса Фестиваля «Солженицынское пространство: мультимедийное измерение».
23.11.2017 Администрация г. Кисловодск
Ставрополье получит субсидии от Минкультуры РФ на модернизацию еще 4 кинотеатров - КМВСИТИМинистерство культуры РФ и фонд социальной и экономической поддержки кинематографии выделят субсидию на поддержку четырех кинотеатров, расположенных на Ставрополье.
24.11.2017 КМВСИТИ
Сердцем прикоснуться к матери - Пятигорская правда
Сердцем прикоснуться к матери
Яркой нотой в череде праздничных мероприятий, посвященных Дню матери, стала обширная концертная программа, которая прошла в концертном зале «Импульс».
Пятигорская правда
СТИХИ, РОЖДЁННЫЕ В ЗАСТЕНКАХ - Ставропольские губернские ведомости
СТИХИ, РОЖДЁННЫЕ В ЗАСТЕНКАХ
К 215-летию поэта-декабриста Александра Ивановича Одоевского Осенью 1837 года из далекой Сибири в Ставрополь ехали шестеро ссыльных, которым император Николай 1 «выказал милость», отправив рядовыми в Кавказский корпус.
Ставропольские губернские ведомости
библиотеке - Кисловодский Экспресс
Музыкальная композиция ко Дню матери в библиотеке
Литературно-музыкальная композиция «Мудрость материнской любви» прошла в Центральной городской библиотеке города Ессентуки и была посвящена Дню матери.
Кисловодский Экспресс
P71124-115259 - Администрация г. КисловодскЮбилейный международный турнир посвящен памяти инициатора ветеранского баскетбола на Ставрополье, председателя федерации баскетбола в Кисловодске, капитана кисловодской баскетбольной команды ветеранов Николая Павловича Лобжанидзе.
24.11.2017 Администрация г. Кисловодск
Физкультуру – в массы! Теорию и практику внедрения и развития комплекса ГТО обсудили на конференции в Пятигорске - Администрация г. ПятигорскОпытом с коллегами поделились представители 15 муниципальных образований Ставрополья – тренеры-преподаватели спортшкол, специалисты центров ГТО, руководители профильных отделов и комитетов городских и районных администраций.
23.11.2017 Администрация г. Пятигорск
Думцы рассмотрели опыт городов по внедрению ГТО - Единая РоссияНа состоявшемся заседании комитета Думы Ставропольского края по социальной и молодежной политике, образованию, науке, культуре и средствам массовой информации, проходившем под председательством Валентины Муравьёвой,
24.11.2017 Единая Россия
гто - Кисловодский Экспресс
На конференции в Пятигорске обсудили развитие комплекса ГТО
Всероссийская научно-практическая конференция «Актуальные вопросы внедрения Всероссийского физкультурно-спортивного комплекса «Готов к труду и обороне» прошла в Пятигорске.
Кисловодский Экспресс
УДАЧНЫЕ ГАСТРОЛИ - Ставропольские губернские ведомости
УДАЧНЫЕ ГАСТРОЛИ
«Ставрополье» добыло две победы в чужих стенах Заключительные матчи чемпионата России в женской суперлиге в нынешнем году гандболистки команды «Ставрополье-СКФУ» провели на выезде.
Ставропольские губернские ведомости
ОТ ВЛАДИКАВКАЗА ДО ДУБЛИНА - Ставропольские губернские ведомости
ОТ ВЛАДИКАВКАЗА ДО ДУБЛИНА
Весьма насыщенным выдался ноябрь для представителей единоборств. Они собрали богатый урожай наград как российского, так и международного уровня.
Ставропольские губернские ведомости
В Пятигорске будут ловить пьяных водителей - Govorun26.RuВ целях стабилизации сложившейся дорожно-транспортной ситуации и профилактики ДТП по вине водителей, управляющих транспортными средствами в состоянии опьянения,
25.11.2017 Govorun26.Ru
Ставрополь поздравил мам с праздником - News.1777.RuПесни о маме, цветы и трогательные открытки, подготовленные детьми города — так во Дворце детского творчества встречали женщин, главных гостей вечера.
24.11.2017 News.1777.Ru
В Минераловодском округе введен режим ЧС - ГТРК СтавропольеДо конца этого года многоэтажка в поселке Анджиевском Минераловодского городского округа будет отремонтирована.
24.11.2017 ГТРК Ставрополье
День матери! - Администрация Буденновского МРДорогие женщины! Милые мамы и бабушки! Примите самые теплые поздравления с Днем матери!
24.11.2017 Администрация Буденновского МР
Ставрополье готовится к переходу на новый порядок кадастровой оценки - Министерство имущественных отношенийВ Минэконоразвитии России прошло совещание с представителями всех российских регионов по вопросу создания в субъектах института государственных кадастровых оценщиков.
24.11.2017 Министерство имущественных отношений