Новости города БезФормата.Ru
Ставрополь
Главные новости
 
Задать вопрос?

Ищем деньги правильно

Предприниматели, особенно начинающие, часто сталкиваются с проблемой финансирования бизнес-проектов. Открыть свое дело без стартового капитала достаточно сложно.

О том, как деловому человеку грамотно выбрать финансовую организацию для получения заемных средств, на что обратить внимание при оформлении договора и как не стать жертвой мошенников, рассказывает управляющий Отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России Георгий Алексеевич Тикунов.

— Георгий Алексеевич, какими инструментами финансирования могут воспользоваться представители МСП?

— Их выбор зависит прежде всего от стадии развития бизнеса. Если есть готовая бизнес-идея и вы ищете финансирование для ее воплощения, вам помогут площадки, предоставляющие услуги краудфандинга, лизинга, факторинга, венчурные фонды, финансирующие стартапы, или господдержка [если вы планируете работать в приоритетных для государства отраслях].
Начинающему предпринимателю, стабильно работающему на рынке, но не имеющему еще репутации и качественных активов, можно обратиться в микрофинансовые организации [МФО]. Здесь процедуры оценки финансового положения заемщика, его устойчивости, обеспечения по займу значительно упрощены по сравнению с банковским кредитованием.

В микрофинансовых организациях предприниматели могут получить заем в размере до 3 миллионов рублей. Согласитесь, это приемлемая сумма, благодаря которой молодой бизнес может стать на ноги и стабильно развиваться. Хочу отметить, что благодаря программам господдержки предпринимательского финансирования для МФО [они выделены на сайте Банка России в отдельный реестр] их ставки в сегменте МСП — от 10  процентов годовых.

В том случае, если вы хотите развивать свой бизнес и вам есть что предложить в качестве залога, можно обратиться и в банк за кредитом. Ставки по банковским кредитам, как правило, ниже, но процедуры оценки и оформления продлятся дольше и требования к финансовому положению заемщика и обеспечению по кредиту предъявляются более жесткие.

— Скажите, по каким критериям стоит выбирать микрофинансовую организацию?

— Микрофинансовой организацией является только та компания, информация о которой включена в госреестр МФО — он находится на официальном сайте Банка России в разделе “Финансовые рынки”. Кроме того, она обязательно должна являться членом саморегулируемой организации [СРО]. С подробным перечнем также можно ознакомиться на сайте. Если компания называет себя микрофинансовой, но в госреестре ее нет, это, с большой вероятностью, нелегальный кредитор. В любом случае, в какую организацию вы бы ни обратились, условия предоставления средств должны быть прозрачными и понятными. Поэтому я советую предварительно внимательно изучить договор.

— Однако неспециалисту порой сложно разобраться во всех нюансах договора. На что стоит обратить внимание в первую очередь?

— Независимо от того, кредитный ли это договор или договор займа, в первую очередь ознакомьтесь с графиком платежей. Прежде всего убедитесь, что ежемесячная сумма выплат посильна для вашего бизнеса.
Желательно, чтобы срок платежа был удобен и приходился на период наличия свободных денежных средств. Изучите условия досрочных платежей или расторжения договора [что будет, если возникнет возможность досрочного возврата всей суммы кредита [займа] или ее части], а также условия неисполнения договора.

Немаловажным является способ оплаты: наличными в офисе или через терминал платежного агента. Если договором предусмотрена оплата через кассу в офисе, то необходимо оценить удаленность его расположения, не послужит ли это препятствием для своевременной оплаты. В случае с терминалом необходимо учитывать размер платы за перевод. Также важны дополнительные комиссии и платежи, взимаемые кредитором. Они могут существенно увеличить расходы заемщика по обслуживанию задолженности.

Прочитайте сведения о дополнительных услугах [их обязательность и стоимость]. К ним относятся страхование, удаленное обслуживание, оценка залога и другие. Требование их оформления только у определенных агентов может повлечь немалые дополнительные расходы. Текст договора должен быть написан понятным для вас языком. Если у вас появятся вопросы, работник организации обязан ответить на них.

— В чем разница между дифференцированным и аннуитетным способами погашения долга? Где больше переплата?

— При дифференцированных выплатах ежемесячный платеж уменьшается со временем, так как основной долг гасится равными долями, а проценты начисляются на непогашенную часть суммы задолженности.
В случае аннуитетных платежей ежемесячный платеж по кредиту или займу неизменен в течение всего срока действия договора, что позволит планировать денежные потоки. При этом доля платежа, которая направляется на погашение суммы основного долга, увеличивается с течением срока действия договора.

При одинаковых условиях предоставления средств [сумма долга, процентная ставка, срок] в итоге будет уплачена одна и та же сумма основного долга, но сумма процентов при аннуитетном способе погашения кредита [займа] больше. Это связано с тем, что здесь в первой половине срока пользования заемными средствами погашение суммы основного долга осуществляется медленнее, чем при дифференцированном способе. В каждом случае есть свои плюсы и минусы. Внимательно оцените их, прежде чем подписать договор.

— Вы упомянули о других формах финансирования малого и среднего бизнеса. Не могли бы рассказать о них подробнее?

— На мой взгляд, эти альтернативные варианты финансирования МСП имеют большой потенциал для развития — лизинг, факторинг, краудфандинг, бизнес-МФО, привлечение средств через эмиссию ценных бумаг. Например, краудфандинг — механизм привлечения заемных средств или коллективного финансирования с помощью интернет-площадок — может также использоваться начинающими предпринимателями.

Важно правильно диверсифицировать источники финансирования в зависимости от стадии жизненного цикла компании, в том числе в рамках различных программ с государственной поддержкой.

— Многие предприниматели жалуются на то, что банки берут деньги за ведение счета. Но, по сути, никакой работы в этом направлении нет. А еще и за выписки со счета приходится платить отдельно. Правомерно ли это?

— Открытие и ведение банковского счета является услугой, за оказание которой банк может взимать комиссию, но только если речь идет о самостоятельной услуге. То есть такой, которая создает для заемщика какое-либо дополнительное благо. Когда же открытие и ведение банковского счета [рассмотрение заявки, выдача кредита, ведение ссудного, а не банковского счета] являются услугой за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить договор, тогда взимание комиссии незаконно.

Что касается выписок со счета [справок о движении средств по счету], это, как правило, дополнительная услуга. Она предоставляется по запросу клиента и может быть платной [по условиям договора].

Если вы считаете, что финансовая организация вводит вас в заблуждение или вы столкнулись с какими-либо нарушениями в ее работе, постарайтесь решить спорные вопросы на месте. При невозможности решения обращайтесь с жалобой в Банк России. Сделать это можно в разделе “Интернет-приемная” на официальном сайте или в любом территориальном подразделении Банка России.

В прокуратуре Ставропольского края утверждено обвинительное заключение в отношении местного жителя.
09.08.2017 Ставропольская правда
Розничный бизнес банка ВТБ запустил обновленное мобильное приложение для устройств на платформе iOS.
16.08.2017 Вечерний Ставрополь
КАПРЕМОНТ В КРЕДИТ: СКОЛЬКО СТОИТ? - Ставропольские губернские ведомостиНа сайте министерства ЖКХ Ставропольского края www.mingkhsk.ru, в разделе «Специалистам» появилась новая полезная опция – «Кредитный калькулятор».
16.08.2017 Ставропольские губернские ведомости
    Реализация принятых решений по приостановлению розничной торговли спиртосодержащей продукции и усиление за ее оборотом позволили снизить масштабы злоупотребления суррогатной продукцией и количество отравлений,
16.08.2017 Комитет по пищевой и перерабатывающей промышленности, торговле и лицензированию
Александр Дыренко Фото: Дмитрий СТЕПАНОВ Банк ВТБ ВТБ предоставил кредит фирме «Трубокомплект» ВТБ присоединился к новой льготной программе кредитования Министерства экономического развития РФ ВТБ участвует в об
16.08.2017 Ставропольская правда
В столице СКФО вновь готовы поддержать инициативы по развитию туристического продукта города-курорта - Администрация г. ПятигорскПрием заявок на предоставление субсидий осуществляет Управление экономического развития администрации города Пятигорска на условиях отбора среди юридических лиц (за исключением государственных (муниципальных) учреждений),
16.08.2017 Администрация г. Пятигорск
Как получить дешевые кредиты - StavropolNews.Ru© Фото:  Tradesforts.ru Часто обстоятельства требуют дополнительных финансовых вложений, которые приходится получать в финансовых учреждениях в виде кредитов.
15.08.2017 StavropolNews.Ru
ДТП - Кисловодский ЭкспрессВ дорожно-транспортном происшествии, которое произошло под Ставропольским краем погиб мужчина и трое пострадали.
16.08.2017 Кисловодский Экспресс
В Ставрополе на пешеходном переходе сбили ребёнка - News.1777.RuОколо 17 часов 15 августа на улице Ясеновская водитель автомашины «Фольксваген Поло» сбил 9-летнего мальчика, который переходил дорогу по не регулируемому пешеходному переходу.
16.08.2017 News.1777.Ru
Змеи ползают по крышам - ГТРК СтавропольеПерепуганным кисловодчанам в очередной раз пришлось обращаться к спасателям.
16.08.2017 ГТРК Ставрополье
пожарные - Кисловодский Экспресс
Пожарные предотвратили взрыв газового баллона
Неприятный инцидент произошел в поселке Озерки Красногвардейского района вечером вторника, 15 августа.
Кисловодский Экспресс
Ставропольцев призывают соблюдать меры безопасности в пожароопасный период
Министерство природных ресурсов и охраны окружающей среды Ставрополья обращает внимание жителей и гостей, что на территории края установился 5 и 4 класс пожарной опасности в лесах,
Ставропольская правда
ДО 20 ЛЕТ ЗА ГЕРОИН
В краевом центре у 38-летнего ранее судимого гражданина в ходе личного досмотра был обнаружен пакет с порошкообразным веществом массой более 5 граммов.
Ставропольские губернские ведомости
МУЗЫКА НА ЛЮБОЙ ВКУС - Ставропольские губернские ведомостиОбзор новинок звукозаписи от ставропольских авторов В последнее время многие российские музыканты, особенно в провинции, предпочитают распространять свои произведения через интернет,
16.08.2017 Ставропольские губернские ведомости
Ко Дню государственного флага в музей-заповедник имени Г.Н. Прозрителева и Г.К.
16.08.2017 Ставропольская правда
Фестиваль свободного творчества «Город мастеров» пройдёт в Ставрополе - News.1777.Ru19 августа в рамках проекта «Лето в городе» вновь пройдёт фестиваль свободного творчества «Город мастеров», в котором поучаствуют более 40 арт-площадок различных направлений.
16.08.2017 News.1777.Ru
ПОСЛЕДНИЙ ПОРТРЕТ ШАЛЯПИНА - Ставропольские губернские ведомости
ПОСЛЕДНИЙ ПОРТРЕТ ШАЛЯПИНА
15 августа 2017 года в литературно-музыкальном музее «Дача Шаляпина» в Кисловодске откроется выставка «Фёдор Шаляпин.
Ставропольские губернские ведомости
Шаляпина - Кисловодский Экспресс
В Кисловодске выставлен последний прижизненный портрет Шаляпина
В литературно-музыкальном музее « Дача Шаляпина » открылась выставка из коллекции Санкт-Петербургского государственного музея театрального и музыкального искусства.
Кисловодский Экспресс
концерт - Кисловодский Экспресс
В Ессентуках состоялся концерт памяти Виктора Цоя
Ежегодно 15 августа все поклонники творчества легендарного рок-музыканта, лидера группы «Кино» Виктора Цоя, собираются, чтобы  почтить память «последнего героя».
Кисловодский Экспресс
СЛОВЕНСКОЕ СЕРЕБРО - Ставропольские губернские ведомостиПока гандбольные клубы края готовятся к новому сезону, два юных ставропольских дарования отлучались в национальные сборные.
16.08.2017 Ставропольские губернские ведомости
В Сантьяго (Чили) бронзу мирового первенства по дзюдо завоевал пятигорчанин  Армен Агаян - Администрация г. ПятигорскЗа медали боролись более 400 дзюдоистов-кадетов  из 64 стран. Перелетев через океан в другую часть света, иное полушарие, иной часовой пояс и даже в иное время года,
15.08.2017 Администрация г. Пятигорск
Ставропольские мастера ручного мяча откроют сезон домашними поединками - Комитет по физкультуре и спортуСтали известны сроки проведения чемпионата России по гандболу в мужской и женской суперлигах.
16.08.2017 Комитет по физкультуре и спорту
Ставрополь праздничный - Вечерний Ставрополь
Ставрополь праздничный
Уже стало традицией, что в День физкультурника весь Ставрополь превращается в большую спортивную площадку.
Вечерний Ставрополь
дзюдоист - Кисловодский Экспресс
Пятигорский дзюдоист призер мирового первенства
Более 400 дзюдоистов-кадетов из 64 стран соревновались друг с другом на финале мирового первенства по дзюдо.
Кисловодский Экспресс
зарядку - Кисловодский Экспресс
На зарядку становись!
Ежегодно во вторую субботу августа в России отмечается профессиональный праздник тех, кто имеет непосредственное отношение к физической культуре и спорту – День Физкультурника.
Кисловодский Экспресс
В дежурную часть отдела МВД России по Минераловодскому городскому округу с заявлением о мошенничестве обратилась местная жительница.
16.08.2017 ГУ МВД Ставропольского края
Горящий камыш создал проблемы пожарным - ГТРК СтавропольеВ Кочубеевском районе в среду пожарные и спасатели ПАСС СК потушили 200 гектаров сухой травы и камыша.
16.08.2017 ГТРК Ставрополье
Борьба с должниками продолжается - Радио Визави.FmАдминистрацией города Невинномысска, совместно со службой судебных приставов, представителями налоговой службы и Госавтоинспекции продолжается проведение совместных рейдов по выявлению жителей города,
16.08.2017 Радио Визави.Fm
В Пятигорске на помощника судьи завели 5 уголовных дел - News.1777.RuВ Пятигорске возбуждено 5 уголовных дел в отношении помощника судьи городского суда, подозреваемой в мошенничестве.
16.08.2017 News.1777.Ru
Сегодня в Ставрополе, под председательством губернатора региона Владимира Владимирова , прошло заседание Правительства Ставропольского края.
16.08.2017 Минэкономразвития