Отечественный рынок микрофинансирования на протяжении последних лет развивается очень динамично: причем россияне не только занимают деньги у микрофинансовых организаций, но и все чаще несут им свои кровные, ожидая высоких процентов, которые им навязчиво обещают.
Пока ситуация не выглядит критичной, но по оценкам экспертов она непростая и осложняется прежде всего тем, что многие МФО (в прессе говорится чуть ли не о каждом седьмом участнике этого рынка) в силу серьезного ужесточения законодательства стали работать нелегально. А как раз "пиратские" организации, по сути, представляют собой финансовые пирамиды, жертвами которых в силу финансовой неграмотности зачастую оказываются малоимущие и пенсионеры.
При этом говорить, что все МФО - зло, было бы совершенно неправильно. Этот рынок существует во многих развитых странах, и услуги таких организаций действительно выручают тех, кто в силу тех или иных причин не может или не хочет обращаться в банк. Большую роль играет оперативность принятия решения и упрощенные схемы взаимодействия с клиентом.
Но здесь очень важно быть уверенным, что выбранная вами МФО играет честно, придерживаясь установленных правил. В свете вступления с 2017 года законодательных новаций, призванных усилить механизм защиты заемщиков микрофинансовых организаций, мы обратились к нашему постоянному эксперту за разъяснениями. Роман Савичев, возглавляющий "Юридическое агентство "СРВ" (в 2016 году в авторитетном профессиональном рейтинге "Право.ru-300" компания попала в топ по ряду ключевых номинаций) рассказал, на каких основаниях МФО могут теперь выдавать так называемые "займы до зарплаты" и принимать сбережения.
- Напомню, что в первый день нового года вступила в силу статья 21 Федерального закона №230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовый деятельности и микрофинансовых организациях". Она вводит новые лимиты на проценты по займам, которые выдают МФО, - говорит Роман Савичев. - Теперь общая сумма процентов не должна превышать сам кредит более чем в три раза. Проще говоря, если человек занял тысячу рублей, то вернуть должен не больше четырех тысяч, из которых как раз три тысячи - это максимальные проценты, куда не входят штрафы и пени.
Ограничение, конечно, действительно для договоров, заключенных после 1 января 2017 года. Кроме того, под лимиты попадают только микрозаймы сроком до одного года. Именно они из-за драконовских процентов (зачастую искусно завуалированных) и оказались той дырой, которая стала стремительно засасывать содержимое карманов и без того небогатых россиян. Ведь далеко нередки случаи, когда реальная ставка по микрозайму достигала 500-700% процентов годовых.
Также ужесточаются правила по начислению штрафов и пеней, к чему МФО незамедлительно прибегали, как только клиент допускал даже незначительную просрочку. Нездоровый "аппетит" МФО законодатель решил унять следующим образом: микрофинансовым организациям позволено начислять штрафы и пени только на непогашенную часть суммы основного долга. При этом если человек окажется не в силах обслуживать взятый заем, то начинает действовать другая тонкость - ограничение по процентам составит двукратную сумму непогашенной части займа. Соответственно, получать прибыль за счет просрочки МФО станет намного труднее.
Скажу и о том, какие правила действуют по поводу привлечения средств. Разочаровавшись в низких процентах по банковским депозитам, люди все чаще решают сохранить свои сбережения, вложившись в МФО. Однако приглашать инвесторов теперь подобным конторам будет сложно - "входной билет" на размещение средств сильно дорожает. 29 марта 2017 года завершится ранее начатое разделение МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании.
Лишь первые - с собственным капиталом не менее 70 миллионов рублей - могут выдавать микрозаймы в сумме до одного миллиона рублей, а также привлекать инвестиции от граждан в сумме не менее (!) 1,5 миллиона рублей. А микрокредитные компании, в свою очередь, не имеют права привлекать средства от тех, кто не является их учредителями, а микрозаймы могут предоставлять лишь на сумму до 500 тысяч рублей.
По оценкам экспертов, из нескольких тысяч МФО, работающих сегодня на рынке, соответствуют требованиям и потому намерены стать микрофинансовыми компаниями лишь около сотни. Остальные прогнозируемо уйдут в "тень" и продолжат привлекать внимание объявлениями о ставках на размещение средств в 20-30 процентов.
Напомню, что государством страхуются лишь банковские вклады, а горе-инвесторам деньги впоследствии возвращать будет некому. Здесь уж точно нелишне будет вспомнить поговорку о том, что лучше синица в руке…
К слову, также вспомним, что организации с "быстрозаймами" потребовали особого внимания на волне громких скандалов, связанных с откровенным произволом коллекторов. И по этому направлению власти тоже стали много работать. 1 января, наконец, вступил в силу так называемый закон о коллекторах. А указом президента регулятором этого рынка недавно назначен Минюст. Федеральная служба судебных приставов в свою очередь получила право вести официальный реестр коллекторов, в котором будут обязаны зарегистрироваться все участники этого рынка.
Самовольная коллекторская деятельность будет караться штрафами в размере от 50 тысяч до 500 тысяч рублей для физлиц и от 200 тысяч до 2 миллионов рублей для юридических лиц.
Микрозаймы по новым правилам
Фото: img4.stavropolye.tv
Источник: ГТРК Ставрополье
12.01.2017 17:10