Микрозаймы по новым правилам

Отечественный рынок микрофинансирования на протяжении последних лет развивается очень динамично: причем россияне не только занимают деньги у микрофинансовых организаций, но и все чаще несут им свои кровные, ожидая высоких процентов, которые им навязчиво обещают.

Пока ситуация не выглядит критичной, но по оценкам экспертов она непростая и осложняется прежде всего тем, что многие МФО (в прессе говорится чуть ли не о каждом седьмом участнике этого рынка) в силу серьезного ужесточения законодательства стали работать нелегально. А как раз "пиратские" организации, по сути, представляют собой финансовые пирамиды, жертвами которых в силу финансовой неграмотности зачастую оказываются малоимущие и пенсионеры.

При этом говорить, что все МФО - зло, было бы совершенно неправильно. Этот рынок существует во многих развитых странах, и услуги таких организаций действительно выручают тех, кто в силу тех или иных причин не может или не хочет обращаться в банк. Большую роль играет оперативность принятия решения и упрощенные схемы взаимодействия с клиентом.

Но здесь очень важно быть уверенным, что выбранная вами МФО играет честно, придерживаясь установленных правил. В свете вступления с 2017 года законодательных новаций, призванных усилить механизм защиты заемщиков микрофинансовых организаций, мы обратились к нашему постоянному эксперту за разъяснениями. Роман Савичев, возглавляющий "Юридическое агентство "СРВ" (в 2016 году в авторитетном профессиональном рейтинге "Право.ru-300" компания попала в топ по ряду ключевых номинаций) рассказал, на каких основаниях МФО могут теперь выдавать так называемые "займы до зарплаты" и принимать сбережения.

- Напомню, что в первый день нового года вступила в силу статья 21 Федерального закона №230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовый деятельности и микрофинансовых организациях". Она вводит новые лимиты на проценты по займам, которые выдают МФО, - говорит Роман Савичев. - Теперь общая сумма процентов не должна превышать сам кредит более чем в три раза. Проще говоря, если человек занял тысячу рублей, то вернуть должен не больше четырех тысяч, из которых как раз три тысячи - это максимальные проценты, куда не входят штрафы и пени.

Ограничение, конечно, действительно для договоров, заключенных после 1 января 2017 года. Кроме того, под лимиты попадают только микрозаймы сроком до одного года. Именно они из-за драконовских процентов (зачастую искусно завуалированных) и оказались той дырой, которая стала стремительно засасывать содержимое карманов и без того небогатых россиян. Ведь далеко нередки случаи, когда реальная ставка по микрозайму достигала 500-700% процентов годовых.

Также ужесточаются правила по начислению штрафов и пеней, к чему МФО незамедлительно прибегали, как только клиент допускал даже незначительную просрочку. Нездоровый "аппетит" МФО законодатель решил унять следующим образом: микрофинансовым организациям позволено начислять штрафы и пени только на непогашенную часть суммы основного долга. При этом если человек окажется не в силах обслуживать взятый заем, то начинает действовать другая тонкость - ограничение по процентам составит двукратную сумму непогашенной части займа. Соответственно, получать прибыль за счет просрочки МФО станет намного труднее.

Скажу и о том, какие правила действуют по поводу привлечения средств. Разочаровавшись в низких процентах по банковским депозитам, люди все чаще решают сохранить свои сбережения, вложившись в МФО. Однако приглашать инвесторов теперь подобным конторам будет сложно - "входной билет" на размещение средств сильно дорожает. 29 марта 2017 года завершится ранее начатое разделение МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании.

Лишь первые - с собственным капиталом не менее 70 миллионов рублей - могут выдавать микрозаймы в сумме до одного миллиона рублей, а также привлекать инвестиции от граждан в сумме не менее (!) 1,5 миллиона рублей. А микрокредитные компании, в свою очередь, не имеют права привлекать средства от тех, кто не является их учредителями, а микрозаймы могут предоставлять лишь на сумму до 500 тысяч рублей.

По оценкам экспертов, из нескольких тысяч МФО, работающих сегодня на рынке, соответствуют требованиям и потому намерены стать микрофинансовыми компаниями лишь около сотни. Остальные прогнозируемо уйдут в "тень" и продолжат привлекать внимание объявлениями о ставках на размещение средств в 20-30 процентов.

Напомню, что государством страхуются лишь банковские вклады, а горе-инвесторам деньги впоследствии возвращать будет некому. Здесь уж точно нелишне будет вспомнить поговорку о том, что лучше синица в руке…

К слову, также вспомним, что организации с "быстрозаймами" потребовали особого внимания на волне громких скандалов, связанных с откровенным произволом коллекторов. И по этому направлению власти тоже стали много работать. 1 января, наконец, вступил в силу так называемый закон о коллекторах. А указом президента регулятором этого рынка недавно назначен Минюст. Федеральная служба судебных приставов в свою очередь получила право вести официальный реестр коллекторов, в котором будут обязаны зарегистрироваться все участники этого рынка.

Самовольная коллекторская деятельность будет караться штрафами в размере от 50 тысяч до 500 тысяч рублей для физлиц и от 200 тысяч до 2 миллионов рублей для юридических лиц.

Последние новости Ставропольского края по теме:
Микрозаймы по новым правилам

Микрозаймы по новым правилам - ГТРК Ставрополье
Микрозаймы по новым правилам - Ставрополь
Отечественный рынок микрофинансирования на протяжении последних лет развивается очень динамично: причем россияне не только занимают деньги у микрофинансовых организаций, но и все чаще несут им свои кровные,
17:10 12.01.2017 ГТРК Ставрополье
- Ставрополь
С 1 января 2017 года проценты, которые начисляют микрофинансовые организации (МФО) по договору потребительского микрозайма, не могут превышать трехкратный размер суммы долга, установил Центробанк, сообщает газета «Ведомости».
16:39 12.01.2017 Вечерний Ставрополь
 
По теме
 
В Ленинградской области состоялось заседание рабочей группы по совершенствованию межбюджетных отношений и организации бюджетного процесса в субъектах Российской Федерации.
23.05.2018
 
ОСТАТКИ БЮДЖЕТА ПРОШЛОГО ГОДА: ВЕРНУТЬ ИЛИ ОСТАВИТЬ.  О ЗАСЕДАНИИ МЕЖВЕДОМСТВЕННОЙ КОМИССИИ ПО ПОВЫШЕНИЮ РЕЗУЛЬТАТИВНОСТИ БЮДЖЕТНЫХ РАСХОДОВ - Министерство финансов Первое в текущем году заседание межведомственной комиссии по повышению результативности бюджетных расходов под председательством заместителя председателя Правительства края – министра финансов края Калинченко Л.А.
23.05.2018
ОСТАТКИ БЮДЖЕТА ПРОШЛОГО ГОДА: ВЕРНУТЬ ИЛИ ОСТАВИТЬ.  О ЗАСЕДАНИИ МЕЖВЕДОМСТВЕННОЙ КОМИССИИ ПО ПОВЫШЕНИЮ РЕЗУЛЬТАТИВНОСТИ БЮДЖЕТНЫХ РАСХОДОВ - Министерство финансов Первое в текущем году заседание межведомственной комиссии по повышению результативности бюджетных расходов под председательством заместителя председателя Правительства края – министра финансов края Калинченко Л.А.
23.05.2018 Министерство финансов
Аэропорт «Минеральные Воды» (MRV) Авиарейс Минводы-Ростов начала выполнять авиакомпания «Азимут» Аэропорт Минеральные Воды принял более 2 млн пассажиров – впервые за 29 лет Рейсы в Тель-Авив,
23.05.2018 Ставропольская правда
Первые недели проведения эксперимента по взиманию курортного сбора с отдыхающих на Кавминводах вызвали неоднозначную реакцию руководителей здравниц.
22.05.2018 Ставропольская правда
В Кисловодске водитель тонированного автомобиля въехал в дерево - News.1777.Ru По предварительной версии, около 22:30 22 мая на проспекте Победы в Кисловодске водитель автомобиля «ВАЗ-210930» выбрал небезопасную скорость движения, не справился с управлением и врезался в дерево.
23.05.2018 News.1777.Ru
«Твой выбор» или куда могут завести ложь, обман и фантазии - Министерство труда и соцзащиты В рамках  оперативно-профилактического мероприятий «Твой выбор», «Ребенок и семья», нацеленных на выявление несовершеннолетних, причисляющих себя к фанатским движениям и неформальным молодежным объединениям,
23.05.2018 Министерство труда и соцзащиты
ГЛАВНЫЙ РАЗВЕДЧИК СОВЕТСКОГО КИНО - Ставропольские губернские ведомости Помню, однажды по редакции газеты «Ставропольская правда» разнеслась весть: «Сегодня во время перерыва состоится встреча с Павлом Кадочниковым».
23.05.2018 Ставропольские губернские ведомости
ЗВЁЗДНАЯ РОССЫПЬ - Ставропольские губернские ведомости На целую неделю Ставрополь помолодел на 5000 юных лиц Примерно столько участников и гостей со всей страны собралось на фестивале «Российская студенческая весна – 2018».
23.05.2018 Ставропольские губернские ведомости
ПРЕКРАСНЫЙ МИР ТВОРЧЕСТВА - Ставропольские губернские ведомости Каждый наступивший день мы видим через призму собственных ощущений и представлений.
23.05.2018 Ставропольские губернские ведомости
18 мая отмечался Международный день музеев, и, как обычно, ставропольские музеи уже в который раз присоединились к всемирной акции «Ночь музеев», распахнув свои двери для всех желающих.
23.05.2018 Ставропольские губернские ведомости
В рамках Всероссийской студенческой весны в г. Ставрополе прошло множество концертов популярных музыкальных исполнителей: рок-группы «Би-2», популярной певицы Ёлки и рэпера Мота.
23.05.2018 Ставропольские губернские ведомости
ПОДВИГ ГВАРДЕЙЦА - Ставропольские губернские ведомости Сергей Сердюков принес «Динамо» ничью в Дагестане Всего одно очко на двоих получили по итогам 32-го тура первенства России по футболу в южной зоне второго дивизиона краевые клубы.
23.05.2018 Ставропольские губернские ведомости
ИГРА НА ПОНИЖЕНИЕ - Ставропольские губернские ведомости На минорной ноте завершили сезон волейболисты клуба «Трансгаз-Ставрополь».
23.05.2018 Ставропольские губернские ведомости
Призовые места в международных турнирах по дзюдо - Филиал СКФУ в г. Пятигорске   Студент 1 курс юридического факультета Кашеев Демис принял участие и занял призовые места: 5 - 6 мая в Международном турнире по дзюдо в Греции в селе Аминдео - 3-е место;
23.05.2018 Филиал СКФУ в г. Пятигорске
19 мая стадион «Олимпийский» села Новоселицкого Ставропольского края впервые стал местом проведения спортивных соревнований «Патриот» комплекса «Готов к труду и обороне».
23.05.2018 Ставропольские губернские ведомости
Новость о том, что Лев Иванов, не дожидаясь завершения сезона, досрочно покинул пост главного тренера команды «Динамо» из краевого центра, сейчас активно обсуждается в ставропольской прессе и социальных сетях.
23.05.2018 Ставропольская правда
В дежурную часть районного отдела полиции с заявлением о противоправных действиях обратился представитель компании, оказывающей услуги в сфере реализации алкогольной продукции.
23.05.2018 ГУ МВД Ставропольского края